“政府數據對中小微企業(yè)的發(fā)展非常重要。依據個人受教育程度、社保繳納情況、住房情況等數據，可以快速評判個人信用狀況；而對小微企業(yè)而言，產權、專利、商標注冊、社保繳納人數、是否屬于高新技術企業(yè)等數據則可以成為金融機構判斷是否授信的重要依據?！奔惪诵畔⒓夹g有限公司總裁劉世平在近日的“2018清華五道口全球金融論壇——廣州峰會”上如是表示。

　　近期，支持小微企業(yè)的政策“春風”頻頻吹來——從央行行長易綱在第十屆陸家嘴論壇上闡述“幾家抬”支持小微企業(yè)融資的思路，到國務院常務會議明確緩解小微企業(yè)融資難、融資貴是政府工作的重中之重；從央行定向降準支持小微企業(yè)，到五部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》。

　　而在“無科技不金融”的時代背景下，金融機構如何運用大數據、智能風控等金融科技手段，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，切實降低企業(yè)成本，促進經濟轉型升級和新舊動能轉換，受到金融界人士廣泛關注。

　　近日，清華大學五道口金融學院在廣州舉辦的“2018清華五道口全球金融論壇——廣州峰會”聚焦大數據與智能風控，眾多業(yè)內人士共同探討了大數據應用對金融業(yè)服務方式的變革以及大數據在銀行業(yè)智能風控中的積極作用。

　　劉世平認為，大數據在金融行業(yè)的應用主要體現在三個方面，即市場營銷、風險管理和內部管理。在風險管理領域，值得注意的是，無論是大數據還是智能風控，都只是一種工具、手段或方法，金融機構從事風險管理不能脫離對于風險本質和規(guī)律的認識，以防本末倒置。

　　“做好大數據和智能風控的三個環(huán)節(jié)是數據、算法、場景?！笨炫＝鹂剖紫L控官郭曦認為，未來，銀行機構要想做好小微企業(yè)的智能風控，上述三個環(huán)節(jié)必不可少。首先是如何獲取范圍更廣、層次更深的數據；其次是人工智能和機器學習算法的不斷深入以便更準確地識別用戶；最后是應用場景的建立和完善，使大數據以及智能風控在貸前欺詐識別、貸中風險防控到貸后催收等全風控場景全面發(fā)揮作用。

　　“只有運用合適的先進算法技術，將獲取到的海量數據進行深度加工，建立高效準確的風控模型，在不同的風控場景中運用針對性的風控策略，才能真正實現各個風控環(huán)節(jié)的全打通?！?郭曦表示。

　　然而，需要關注的是，目前，“數據孤島”現象仍普遍存在。同盾科技副總裁李偉東表示，金融科技和互聯(lián)網高速發(fā)展產生了大數據概念，在大數據時代，數據的作用越來越重要，特別是在信貸領域的應用越來越廣泛，其中，在智能營銷、反欺詐、風險定價等環(huán)節(jié)應用最為“火熱”。但是，在大數據應用方面，“數據孤島”仍普遍存在，只有構建自有生態(tài)圈、數據圈，才能解決“數據孤島”問題。

　　值得一提的是，去年3月，“人工智能”首次被列入政府工作報告；同年6月，我國新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃編制完成。多數業(yè)內人士認為，從銀行經營發(fā)展角度而言，人工智能提高效率、降低成本、防控風險優(yōu)勢明顯，符合互聯(lián)網時代銀行向數字化、輕型化方向轉型的探索，特別是在服務小微企業(yè)方面，智能風控發(fā)展前景值得期待。與此同時，李偉東強調，數據安全非常重要，因此要輔以監(jiān)管政策的與時俱進，保障人工智能技術與應用合法、穩(wěn)健發(fā)展。

　　《金融時報》記者了解到，近年來，傳統(tǒng)銀行機構加快推進小微金融服務的智能化改造，“智能風控”也是其中重要一環(huán)。例如，去年11月，在工商銀行推出“工銀智能衛(wèi)士”時，該行副行長李云澤表示，“工銀智能衛(wèi)士”的推出不僅標志著該行在零售金融領域的風險防控能力與客戶服務水平邁上新臺階，也是該行踐行“維護金融安全、發(fā)展普惠金融”大行責任的重要舉措。

　　近日，記者從交通銀行獲悉，該行召開普惠金融推進視頻會，突出強調了加強金融科技運用服務小微企業(yè)的重要性。交行董事長彭純表示，該行已啟動“新531”工程，為發(fā)展普惠金融提供科技支撐。通過整合內外部數據資源，提高數據挖掘應用能力；通過準確“畫像”，實現精準營銷；通過構建“金融+場景”綜合生態(tài)圈，實現交行系統(tǒng)與政府部門、核心企業(yè)、重點商圈、征信平臺、第三方服務機構有效對接；通過數據運用，實現傳統(tǒng)融資模式向產業(yè)鏈“交易金融”轉變，實現資金流、信息流、物流閉環(huán)運行。