作者：中國郵政儲蓄銀行軟件研發(fā)中心?潘華 楊曉暉 李飛 張瑞琴

郵政儲蓄銀行會計處理平臺作為會計核算中心，每天處理上億筆核算流水，支持全行主要業(yè)務系統(tǒng)6億個人客戶及其他賬戶的會計核算需要。隨著大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等新技術的快速發(fā)展與普遍運用，以及利差收窄、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等市場環(huán)境的沖擊和挑戰(zhàn)，企業(yè)的核算要求和場景變得更為復雜。尤其在外部監(jiān)管和內部運營對會計處理平臺的會計信息質量、信息披露時效性等都提出了更高要求背景下，老一代會計平臺的集中式處理已難以滿足業(yè)務發(fā)展需要，業(yè)務和技術的創(chuàng)新發(fā)展迫在眉睫。

在金融科技發(fā)展和自主可控目標的催動下，郵政儲蓄銀行建設基于自主可控服務器、自主可控操作系統(tǒng)、開源分布式大數(shù)據(jù)平臺和自主研發(fā)的分布式系統(tǒng)的新一代會計處理平臺，從底層采用開源分布式架構，解決單體架構的容量天花板問題，進一步助力郵政儲蓄銀行業(yè)務發(fā)展。

一、業(yè)務創(chuàng)新

新一代會計處理平臺實現(xiàn)了各類金融業(yè)務處理與會計核算的分離、“全行一本帳”和“零級清算”的目標。

1.各司其職，發(fā)揮所長。業(yè)務系統(tǒng)和會計處理平臺分別負責業(yè)務處理和會計核算，為業(yè)務系統(tǒng)減負，前臺業(yè)務處理不再關注核算信息，實現(xiàn)交易與核算“解耦”，業(yè)務核算分離，快速響應業(yè)務發(fā)展需要，提升全行的業(yè)務服務效能。

2.簡化層級，清晰賬務。采用“全行一本賬”的核算規(guī)則，實現(xiàn)“全行單核算主體”。不同核算機構之間賬戶資金的劃轉，不再采用“行內往來款項”或“存放上下級款項”逐級清算的核算規(guī)則，而是以兩個賬戶間的轉賬模式處理，實現(xiàn)零級清算。

3.并駕齊驅，均衡資源。采用日間多批次準實時批量模式，實現(xiàn)并行處理及模塊化分工、均衡分時段處理的目標。與原有處理相比，節(jié)省了更新分戶余額、計提利息、損益結轉等作業(yè)耗時，采用流處理技術，提高了系統(tǒng)吞吐量和容錯能力。

二、技術創(chuàng)新

新一代會計處理平臺基于自主可控設備構建了“分布式內存批處理平臺”“分布式實時計算平臺”“分布式海量數(shù)據(jù)實時查詢平臺”三大基礎技術平臺，采用分布式架構和開源技術，使用大數(shù)據(jù)技術和流處理技術替換傳統(tǒng)的商業(yè)數(shù)據(jù)庫架構，構建基于分布式大數(shù)據(jù)平臺的核算引擎，突破了單體應用性能瓶頸。

系統(tǒng)的技術架構如圖所示。系統(tǒng)自上而下分為接入層、業(yè)務處理層、數(shù)據(jù)層和平臺管理層。接入層采用規(guī)則引擎對接收的消息進行歸集。采用RabbitMQ高吞吐量的分布式發(fā)布訂閱消息系統(tǒng)構建，可同時接收大量數(shù)據(jù)并行加工處理，并且易于擴展。

圖? 新一代會計處理平臺技術架構

業(yè)務處理層的實時流處理和批處理相結合。其中實時流處理主要采用開源Storm計算框架，采用其處理低延時、容錯性強、易于應用開發(fā)、水平擴展能力強等特點，進行標準流水數(shù)據(jù)流式處理轉換。批處理采用Hadoop原生的MapReduce計算框架對大量數(shù)據(jù)進行分布式計算并形成匯總結果。

數(shù)據(jù)層采用Hadoop開源生態(tài)中的HDFS分布式文件系統(tǒng)作為底層數(shù)據(jù)存儲。HDFS優(yōu)點是可在價格低廉服務器上實現(xiàn)高效的海量數(shù)據(jù)存儲及訪問。另外也采用基于HDFS的HBase數(shù)據(jù)庫以便于進行數(shù)據(jù)查詢、分析。同時，為了保證數(shù)據(jù)接入層的處理效率，引擎規(guī)則將全部存儲于Redis內存數(shù)據(jù)庫中。為提高聯(lián)機交易響應時間，將二級索引數(shù)據(jù)存儲在ElasticSearch中，快速響應用戶的查詢請求。

平臺管理層采用Ambari實現(xiàn)Hadoop各項組件集成，使各組件/產品間達到較好的一致協(xié)調性，從而保證整個平臺的穩(wěn)定運行。另外，還采用Zookeeper對系統(tǒng)服務進行全面配置管理。

1.全面開源，科技自主可控。新一代會計處理平臺全部采用開源大數(shù)據(jù)技術，并完成相關技術組件在自主可控設備上的兼容性驗證工作。

2.技術創(chuàng)新，性能質的飛躍。一是采用實時計算技術來處理數(shù)億級銀行業(yè)務流水，處理效率較傳統(tǒng)的分布式架構提升了3倍，系統(tǒng)處理性能大幅增強。二是滿足全國海量數(shù)據(jù)、條件多樣化的查詢需求和性能要求。采用HBase做為數(shù)據(jù)存儲，ElasticSearch做為分布式索引，結合實時和離線數(shù)據(jù)同步，并通過倒排序索引算法，實現(xiàn)各種業(yè)務數(shù)據(jù)查詢的毫秒級查詢。三是采用Hive On Spark技術，動態(tài)分配任務、智能調整集群資源，大幅度地提高了日終處理效率，日終批量時間較原來縮短3~5倍。

三、科技創(chuàng)新賦能業(yè)務發(fā)展

新一代會計處理平臺構建了“全行一本賬”的核算體系，并實現(xiàn)了會計核算工作的集中管理，有效提升了會計工作質效，為郵政儲蓄銀行財會管理工作打下了堅實的基礎，所產生的價值不容小覷。

首先，會計引擎具有標準統(tǒng)一、參數(shù)可配置化的優(yōu)點，無需大量開發(fā)即可實現(xiàn)會計記賬功能，能夠快速響應新產品的研發(fā)上線需求，有效支持業(yè)務發(fā)展。

其次，可根據(jù)各項業(yè)務特性和管理要求，按照不同維度分設賬戶進行精細化核算。并實現(xiàn)對大部分業(yè)務的利息、手續(xù)費等收支的按日計提功能，進一步為財務分析和經營決策提供有力支撐，打造了未來財會工作的數(shù)智化優(yōu)勢。

最后，在技術性能上，系統(tǒng)吞吐量、批處理時長、聯(lián)機查詢等性能較老系統(tǒng)均有大幅提升。日間賬務處理峰值提升66.7%，賬務核心日終時長提升20%，普通日批處理時長縮短42.1%，月末日批處理時長縮短53.8%，季度結息處理時長縮短90%，每日計提處理時長縮短50%，機構撤并性能提升66%。為郵政儲蓄銀行財務會計數(shù)字化轉型、提高財務監(jiān)管報送等能力提供了堅實的科技保障。

四、新技術應用的效益分析

科技創(chuàng)新賦能銀行傳統(tǒng)業(yè)務后，深化業(yè)技融合，會計管理模式得到了充分創(chuàng)新。在快速響應業(yè)務發(fā)展，推動會計數(shù)智化發(fā)展，自主可控等多方面，新一代會計處理平臺自上線以來，都取得了明顯的經濟和社會效益。

1.快速響應，服務客戶。新一代會計處理平臺采用分布式大數(shù)據(jù)技術架構，打破了傳統(tǒng)技術架構的多項性能天花板，具備橫向擴展能力，以更優(yōu)的效率和穩(wěn)定性賦能前線業(yè)務系統(tǒng)快速調整的能力，更好地服務客戶，這是其最顯著的價值。

2.敢為人先，自主可控。新一代會計處理平臺首次實現(xiàn)設備全面自主可控，開源技術替換商業(yè)中間件，在軟件和硬件層面都實現(xiàn)了核心技術的安全可控，有效降低了軟硬件成本。

新一代會計處理平臺對大數(shù)據(jù)技術架構在自主可控設備上的應用積累了大量一手資料和寶貴經驗，為自主可控設備的推廣和使用進行了有益探索。新一代會計處理平臺的建設，符合我國信息產業(yè)技術創(chuàng)新政策導向。我們堅持自主創(chuàng)新，以數(shù)字化轉型，科技創(chuàng)新賦能業(yè)務發(fā)展為目標，精準地把握了技術發(fā)展的態(tài)勢，采用開源技術集眾智、采眾長，加速軟件迭代升級，促進產用協(xié)同創(chuàng)新，推動產業(yè)生態(tài)完善。以較低的實施成本、較小的實施風險和較短的建設周期，實現(xiàn)了分布式架構轉型，在信創(chuàng)以及開源技術生態(tài)的推陳出新發(fā)展上，探索出一條新道路。

新一代會計處理平臺的投產，是推動銀行數(shù)字化轉型，大數(shù)據(jù)開源技術和自主可控化技術應用的新里程，是賬務核算向智能化發(fā)展的起點，對于促進銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務的發(fā)展具有重要意義。

五、總結與展望

新一代會計處理平臺率先基于自主可控設備，在行業(yè)內實踐“業(yè)會分離”，實現(xiàn)了全行業(yè)務流水會計核算的集中處理。將會計核算功能從業(yè)務系統(tǒng)剝離，簡化業(yè)務系統(tǒng)的處理流程，助力業(yè)務的快速發(fā)展，實現(xiàn)全行各類業(yè)務的明細級核算，統(tǒng)一生成全行各級機構報表，為業(yè)務及后線分析系統(tǒng)提供了各類財務數(shù)據(jù)。在項目建設過程中，我們始終緊跟創(chuàng)新發(fā)展的腳步，不斷進行業(yè)務流程和技術架構的更新，賦能業(yè)務發(fā)展，完美契合郵政儲蓄銀行“進步！與您同步”的理念，更好服務業(yè)務發(fā)展，更好服務客戶。

本文來源：微信公眾號《金融電子化》

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