2020年是領(lǐng)先銀行金融科技的蝶變之年，銀行變得越來越像科技公司了，不斷通過技術(shù)創(chuàng)新占領(lǐng)制高點。與此同時，銀行業(yè)在用戶體驗上越來越接地氣，這正是打好金融科技第二場戰(zhàn)役，即圍繞客戶體驗、與客戶維持良好關(guān)系的攻堅階段。

一、仰望星空：銀行越來越像科技公司了

層出不窮的新技術(shù)，給傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式賦予了全新的突破路徑。銀行業(yè)被動式、溫和的創(chuàng)新少了，取而代之的，是改革式創(chuàng)新、破壞型創(chuàng)造變多了。 

首先，大型銀行繼續(xù)加快管理變革，釋放體制機制活力。比如工行在2019年11月成立金融科技研究院后，完成“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技新架構(gòu)的構(gòu)建；2020年，工行不僅成立數(shù)據(jù)智能中心，還成立信息安全運營中心，推動安全防護模式由傳統(tǒng)向?qū)崙?zhàn)化轉(zhuǎn)變提升。2020年初，交行先后成立信息科技發(fā)展規(guī)劃辦公室、金融科技創(chuàng)新研究院，設(shè)立金融科技子公司，形成“一部四中心一子公司一研究院”的新格局。

其次，是發(fā)揮子公司的市場化優(yōu)勢，既包括金融科技子公司，也包括獨立法人的直銷銀行。2020年7月28日，農(nóng)銀金科在北京正式注冊成立，這意味著，五大行旗下均擁有了自己的金融科技子公司。2020年末，引爆銀行業(yè)的大事件是獨立法人直銷銀行重新開閘，一是招行與京東聯(lián)手成立招商拓撲銀行，引入互聯(lián)網(wǎng)巨頭的流量與場景優(yōu)勢，二是郵儲擬設(shè)立持股比例為100%的郵惠萬家銀行，通過直銷銀行來盤活龐大的存量長尾客戶。

再次，是加大科技投入，注重科技人才的培養(yǎng)。

從金融科技人才看，2019年工行以34800名金融科技人員領(lǐng)先同行，同期建行也有10178名科技人才。郵儲銀行制定的科技人才引進計劃顯示，到2023年底實現(xiàn)全行科技隊伍翻兩番。交行正在推進金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉(zhuǎn)型三大工程。

二、腳踏實地：技術(shù)創(chuàng)新占領(lǐng)制高點

隨著金融科技不斷改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的格局，銀行業(yè)對金融科技的態(tài)度，也在發(fā)生變化。

以工行為例，目前已經(jīng)打造了人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等一系列自主可控的新技術(shù)平臺。同時，建成“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)+開放式生態(tài)系統(tǒng)”新IT架構(gòu)，實現(xiàn)超過95%的系統(tǒng)功能在開放平臺運行，承載6.5億個人客戶和800多萬對公客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，超過700件專利授權(quán)領(lǐng)跑銀行同業(yè)。特別值得關(guān)注的是，工行自主研發(fā)的企業(yè)級區(qū)塊鏈平臺“工銀璽鏈”，首批通過國家工信部5項可信區(qū)塊鏈技術(shù)測評。目前，“工銀璽鏈”已取得150余項技術(shù)創(chuàng)新成果，提交超過百余項區(qū)塊鏈發(fā)明專利申請，工行也成為首家提交網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈服務(wù)輸出信息備案的國有大型商業(yè)銀行。工行還圍繞資金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、民生服務(wù)等方向上線了30個場景，實現(xiàn)區(qū)塊鏈成果向業(yè)務(wù)創(chuàng)新價值轉(zhuǎn)化，服務(wù)機構(gòu)超1000家。

另一家大行建行從2011年開始啟動新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，從根本上為科技促進業(yè)務(wù)發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。2020年以來，建行按照“建生態(tài)、搭場景、擴用戶”的數(shù)字化經(jīng)營理念，全面開啟數(shù)字化經(jīng)營探索。

為順應(yīng)零售金融服務(wù)數(shù)字化和智能化趨勢，農(nóng)行擬全面構(gòu)建以掌銀為核心的全行零售金融線上經(jīng)營體系，把掌銀打造成客戶交易平臺、友商合作平臺、銀客溝通平臺、客戶經(jīng)理工作平臺。

疫情進一步加速了互聯(lián)網(wǎng)升級，領(lǐng)先的銀行業(yè)對B端、G端輸出包括技術(shù)中臺、業(yè)務(wù)中臺、全場景應(yīng)用式服務(wù)平臺等金融科技能力和解決方案，與各方共建開放、融合、共生的新生態(tài)。

  三、用戶至上：戰(zhàn)略布局越來越接地氣

  當前，各家銀行正在重構(gòu)以客戶為中心的新一代銀行服務(wù)系統(tǒng)，在零售業(yè)務(wù)、普惠金融等業(yè)務(wù)場景中，銀行利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)，為客戶全方位提供個性化、綜合化、場景化金融服務(wù)。

  對此，中銀協(xié)秘書長劉峰指出，中國銀行業(yè)涌現(xiàn)出了一大批優(yōu)秀的金融科技應(yīng)用成果，在解決信息不對稱、數(shù)據(jù)孤島、個人隱私保護等行業(yè)“痛點”，提升KYC、獲客引流、精準營銷、智能風控等能力方面發(fā)揮了重要作用，為行業(yè)提供了可資借鑒的解決方案和思路。 

  金融科技對銀行最大改變之一，是重新定義了零售金融“用戶”。“客戶”到“用戶”僅是一字之差，但背后卻是銀行“用戶思維”的養(yǎng)成，及服務(wù)邊界的擴大。只有讓金融科技融合滲透到金融業(yè)務(wù)中，不斷推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，才能給用戶帶來價值與體驗的提升。

  無論是一切金融服務(wù)轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”，還是充分利用金融科技的力量做好普惠金融服務(wù)，銀行業(yè)都在推動昔日“高大上”的金融科技越來越接地氣。 

本文來源：輕金融

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